Deștept cu banii. Fondurile mutuale

Mai bine să fii deștept cu banii, decât să faci pe deșteptul. Ești pregătit să investești o parte din banii economisiți pentru bunăstarea ta și a familiei tale? Vrei să profiți de oportunitățile de pe piețele de acțiuni, obligațiuni sau de pe alte instrumente, dar nu ai timp sau nu ești dispus să urmărești în fiecare zi evoluția acestor piețe? Astăzi vreau să-ți povestesc despre fondurile mutuale, adică fondurile de investiții care le permit investitorilor să își pună banii la un loc sub administrarea unei societăți autorizate care investește în numele lor în diferite instrumente.

Aproape 760.000 de români erau investitori în fonduri mutuale în septembrie 2024, în creștere cu aproape 40% față de septembrie 2023. Sunt zeci de fonduri în piață, iar media de țineri pe investitor era de 33.900 lei. Vei găsi în piață societăți de administrare autorizate care operează astfel de instrumente.

Fondurile sunt de mai multe tipuri, de la cele de acțiuni sau cele de obligațiuni și instrumente cu venit fix și până la cele multiactive sau alte tipuri de fonduri. Cei mai mulți români investesc în fonduri de obligațiuni și instrumente cu venit fix, circa 280.000 de oameni, iar pe locul 2 se află fondurile multiactive sau mixte cu peste 184.000 de oameni. Pentru a investi într-un fond mutual, trebuie să iei legătura cu un administrator din piață, dar trebuie să știi că un fond este structurat în unități de fond, similar cu o companie structurată pe acțiuni.

Atunci când investești într-un fond, de fapt cumperi sau subscrii un anumit număr de unități de fond. Însă comparația cu o companie pe acțiuni se oprește aici. Din fondurile mutuale nu încasesc dividende, întrucât acestea se reinvestesc, iar cășticurile tale apar atunci când vinzi unități de fond.

Fondurile oferă diversificare și o administrare profesionistă a activelor, însă valoarea investiției tale poate avea fluctuații în contextul pieței și oportunitățile de câștig sunt corelate cu riscurile. Este bine să vorbiți despre toate acestea în familie înainte să luați o decizie. În orice caz, aici începem să vorbim despre bani.

În familie.